商管、清算违规 嘉联支付被罚141万元

支付领域再现百万元罚单。12月9日，北京商报记者注意到，人民银行深圳市分行近日发布的行政处罚决定书显示，嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）因违反商户管理规定及违反清算管理规定，被给予警告、通报批评，并处以141万元罚款，同时没收违法所得1293.91元。

综合人民银行官网等公开信息来看，嘉联支付于2012年6月获得支付牌照，牌照有效期至2027年6月，业务类型为全国范围内的支付交易处理Ⅰ类，即原来的银行卡收单业务。目前，嘉联支付注册资本2亿元，收单业务遍及全国337座城市，覆盖百万商户。

根据嘉联支付母公司新国都财报，今年上半年，累计处理交易流水约7218亿元，同比基本持平，营收9.49亿元，净利润8850万元。截至报告期末，嘉联支付总资产23.56亿元，净资产8.92亿元。

对于本次被罚所涉违规事项整改进度及后续合规规划，嘉联支付方面对北京商报记者表示，罚单系监管检查指定对应期间内，部分业务涉及违反商户管理规定及清算管理规定，目前已举一反三整改完成。嘉联支付将持续提高合规意识，积极落实各项监管要求，完善风险合规相关管理制度，保证支付业务合规平稳运营。

再看罚单本身，嘉联支付本次所涉的违规事项中，违法所得不足1300元，罚款金额则达141万元。博通咨询首席分析师王蓬博表示，结合行业过往的处罚案例来看，监管更在意违规的实质，而非简单以违法所得衡量处罚量级。商户管理与清算管理的底层漏洞，不是单纯的流程瑕疵，可能诱发系列重大金融风险。

“如果此类漏洞存续，不仅会直接损害商户与终端用户的资金安全，还会侵蚀公众对第三方支付行业的信任根基，甚至影响支付牌照续展资格。”王蓬博补充道。

北京商报记者统计发现，此前嘉联支付曾因商户管理、清算管理违规被罚。2023年10月，嘉联支付因违反清算管理规定、违反商户管理规定以及未对外包服务商开展尽职调查，被没收违法所得95.19元，罚款299万元。

不仅嘉联支付，此前人民银行发布的多张罚单中均涉及相关违规事项。

商户管理、清算业务违规等为何会成为支付机构被罚的重灾区，王蓬博直言，支付机构尚未跳出规模优先的老思路。收单市场竞争激烈，不少机构为抢商户放宽资质核验，甚至外包审核环节，给黑灰产留有通道；清算端则为了提升资金周转效率，搞非标准化流程，导致资金流向失控。

嘉联支付方面从经营角度表示：“这是监管强化、业务特性、合规管理与行业生态演变等多重因素交织作用的结果，后续公司将秉持‘风险为本’理念，以全生命周期管控筑牢风险防线，依据监管要求落实商户全流程闭环管控等核心举措，不断完善合规建设。”

一直以来，合规都是支付行业不可触碰的高压红线，自去年《非银行支付机构监督管理条例》进一步明确商户实名制、交易真实性的刚性要求以来，不仅倒逼支付机构重构前端审查流程，同时要求从业机构规范清算环节的资金流转路径，从根源上防范资金挪用风险。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，支付机构所服务的商户数量多，要提高资质审核能力与日常巡查能力，并在防范套现、反洗钱等工作方面建立严密安全防护网。同时，支付机构需根据经验教训持续完善合规“补漏”，强化内控运营、落实具体人员的岗位责任，认真对标监管指出的问题及自身合规薄弱点，不断强化安全防线。