运营机构再增8家 数字人民币双层架构更进一步

数字人民币试点持续推进，运营端再迎扩容。8月18日，北京商报记者注意到，人民银行日前宣布，新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。

本次新增后，数字人民币业务运营机构总数从22家增长至30家。这也是年内数字人民币业务运营机构数量的第二次扩容，上一次新增发生在2026年4月，彼时人民银行一次性新增12家银行类运营机构，其中包括宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行5家城商行，这也是城商行首次被纳入数字人民币运营体系。

从运营机构构成来看，本次新增的8家银行中，平安银行、恒丰银行、渤海银行为全国性股份制银行，剩余上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行均为城商行。相较于上一次扩容的5家城商行主要集中在华东地区、华北地区，本次新增的城商行主要业务范围进一步扩大，辐射至华中、华南地区。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，本次数字人民币业务运营机构新增，主要是落实稳步发展数字人民币的政策导向，以此理顺双层运营体系。此前能够直接开展兑换流通业务的银行数量有限，大量股份制银行、地方城商行只能够间接参与相关业务，此次扩容补齐了参与主体层面的短板，也可以更好地适配不同地区用户多样化使用需求，提升整体服务的普惠能力。

一直以来，数字人民币试点采取双层运营架构，在顶层中央银行端，由中央银行负责业务规则、技术标准制定及相关基础设施的规划、建设和运营；二层业务运营机构端，则由商业银行负责为个人和单位开立数字人民币钱包，提供流通支付等服务。

数字人民币试点初期，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家国有大行负责运营，随后数字人民币运营机构逐步增加。当前，数字人民币业务运营机构覆盖国有大行、全国性股份行、城商行以及互联网银行等多种类型。

2025年10月，人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上公开表示，将进一步优化数字人民币管理体系，研究优化数字人民币在货币层次之中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。同年末，人民银行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型数字人民币2.0版。

对于后续发展，人民银行强调，本次新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。下一步，人民银行将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

王蓬博认为，此次机构扩容能够充分调动各类商业银行参与业务的积极性，股份行、头部城商行手握本地客户资源和线下场景优势，有利于数字人民币进一步向地方市场下沉，拓宽线上线下落地场景。同时更多机构入场也会促成更加公平的市场竞争环境，倒逼各家机构打磨自身产品与服务能力，产品功能持续迭代，政务、企业、民生各类场景不断落地，整个生态建设稳步向前推进，也为后续进一步扩大服务覆盖面打下扎实基础。长期来看，能够推动数字人民币从试点阶段向着常态化、规模化应用持续过渡。