秦皇岛银行于近日发布2021年度报告，报告期内该行总资产、总负债均实现双位数增长、净利润回归正增长，但该行存贷比较低、金融投资规模明显高于信贷规模、资产利润率未达监管要求等问题突出。

年报显示，截至2021年末，秦皇岛银行资产总计1351.95亿元，同比增长11.42%；负债合计1289.45亿元，同比增长11.63%。资产负债结构方面，截至2021年末，秦皇岛银行发放贷款及垫款571.87亿元，同比增长17.62%，占总资产比重为42.30%；金融投资规模合计613.61亿元，明显高于发放贷款及垫款规模，占总资产比重为45.39%。

同时，截至2021年末，秦皇岛银行吸收存款1196.92亿元，同比增长15.16%；该行2021年存贷比为49.96%，明显低于同期全国商业银行79.69%的水平。结合历年年报，秦皇岛银行的存贷比一直处于较低水平，2015年至2020年的6年间，该行存贷比分别为52.79%、40.01%、38.46%、38.27%、42.24%、48.25%。

在近年来金融监管强调中小银行回归“存贷款”本源业务的环境下，秦皇岛银行金融投资规模高于信贷规模的资产结构显然面临调整压力。也正因为信贷规模不高，秦皇岛银行的存贷比一直较低。业内专家向记者表示，银行金融投资规模高于信贷规模、存贷较低有两方面原因：一是银行信贷客户较少，信贷需求不足，导致资产只能配置投资类资产；二是银行主要对实体经济的支持力度不足，贷款投放较少。

盈利能力方面，2021年，秦皇岛银行实现营业收入23.77亿元，同比增长16.69%；实现净利润6.81亿元，同比增长21.82%，增速同比由负转正。营收结构来看，秦皇岛银行2021年利息净收入大增52.75%至11.67亿元，开始超过投资收益；投资收益下滑10.84%至11.19亿元；手续费及佣金净收入由盈转亏至-0.05亿元，同比大跌162.50%。

值得注意的是，2021年，秦皇岛银行的资本利润率回归监管要求的11.00%以上，为11.38%，但资产利润率虽微增0.03个百分点至0.53%，仍连续第二年不满足“不低于0.60%”的监管要求。

资产质量方面，截至2021年末，秦皇岛银行不良贷款率1.96%，与上年持平，明显高于同期全国商业银行1.73%、全国城商行1.90%的平均水平；拨备覆盖率为163.27%，同比上升2.70个百分点，明显低于同期全国商业银行196.91%、全国城商行188.71%的平均水平。

资本充足率方面，截至2021年末，秦皇岛银行资本充足率、一级资本充足率分别同比上升1.15、1.22个百分点至13.46%、10.22%，但核心一级资本充足率已连续第四年下滑至8.76%。历年数据显示，2017年、2018年、2019年、2020年，该行核心一级资本充足率分别为12.95%、11.65%、9.63%、9.00%。

记者就以上情况向秦皇岛银行2021年年报披露董事会秘书电子信箱发送采访问题，并联系该行办公室相关负责人沟通采访，截至发稿前未收到任何采访回复。