海南银行于近日发布2022年年度报告，报告期内该行在营业收入增长12.44%至17.80亿元的情况下，利润总额连续第二年下滑至3.56亿元，增速为-6.07%，净利润却增长12.71%至4.70亿元。

记者翻阅海南银行历年年报发现，该行自2016年至2022年的过去七年间资本利润率均未达监管要求、资产利润率仅在2020年达到过监管要求；同时，不良贷款率不断攀升、核心一级资本充足率不断下滑。

另据不完全统计，海南银行及旗下万宁支行在2022年内被金融管理部门开出三张罚单，合计被罚215万元，内控风险不断暴露。

利润总额连续两年下滑

2022年报显示，截至2022年末，海南银行资产总额突破千亿，达1039.66亿元，同比增长13.46%，其中发放贷款和垫款496.48亿元，同比增长22.81%；负债总额971.57亿元，同比增长12.54%，其中吸收存款638.25亿元，同比增长4.51%。

2022年，海南银行实现营业收入17.80亿元，同比增长12.44%，增速同比下滑12.90个百分点；实现利润总额3.56亿元，同比下滑6.07%，这已是该行利润总额连续第二年下滑，2021年下滑7.33%至3.79亿元；实现净利润4.70亿元，同比增长12.71%。

根据利润表，海南银行2022年利润总额下滑主要由于信用减值损失同比增长28.16%至7.51亿元所致。同时，2022年，该行投资收益大降48.03%至1.58亿元，手续费及佣金净收入下滑21.88%至0.50亿元。

值得关注的是，海南银行2022年延续了资本利润率、资产利润率多年未达监管要求的态势，分别为7.75%、0.48%。据历年年报，海南银行在自2016年至2021年的过去六年间资本利润率均未达“不应低于11%”的监管要求，分别为2.54%、3.66%、4.30%、5.26%、7.88%、8.06%；资产利润率分别为0.49%、0.40%、0.46%、0.53%、0.61%、0.51%，仅2020年达到“不应低于0.6%”的监管要求。

针对2022年业绩情况，海南银行在回复记者采访中表示，近三年，该行营业收入和利润均稳步增长，主要得益于生息资产规模的持续扩张，但同时受拨备计提力度的影响，主要是根据《商业银行预期信用损失法实施管理办法》(银保监规[2022]10号)、《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》(财会[2017]7号)等相关规定，该行于2021年1月1日对金融工具采用预期信用损失法进行减值准备计提工作。该行始终坚持审慎性原则提足减值准备，并且保持充分的风险覆盖水平，稳步提升海南银行抗风险能力，导致该行净利润增速增提放缓。下一步该行将采取做强做优存贷款业务，拓展综合金融服务，持续加强风险管理，持续提高盈利水平。

不良率连续六年抬头

资料显示，海南银行是经国务院同意，中国银保监会批准设立的股份制城市商业银行，也是海南唯一的省级法人商业银行，于2015年9月1日揭牌试营业，2016年1月1日正式营业，目前已在海口、三亚、三沙、儋州、琼海等19 个市县和洋浦经济开发区开设了33 家营业网点。

记者注意到，在利润总额连续两年下滑的同时，海南银行在2022年不良贷款率连续第六年攀升、核心一级资本充足率连续第六年下滑。

截至2022年末，海南银行不良贷款率1.65%，同比上升0.29个百分点，在此前的2016年至2021年六年间分别为0.00%、0.02%、0.36%、0.98%、1.29%、1.36%。

资本金方面，截至2022年末，海南银行资本充足率、一级资本充足率分别上升0.56个百分点、0.56个百分点至11.57%、10.39%，核心一级资本充足率同比下滑0.99个百分点至8.84%。在2016年至2021年六年间，该行核心一级资本充足率分别为18.45%、15.20%、14.61%、13.19%、10.36%、9.83%。

针对不良贷款率持续攀升、核心一级资本充足了持续下降，海南银行表示，截至2022年末，海南银行不良率为1.65%，低于全国城商行平均水平(2022年末全国城商行平均不良贷款率为1.85%)。不良贷款率上升主要原因是持续受经济不景气和新冠疫情的影响。2022年该行持续响应政府和监管部门疫情金融支持政策，对疫情影响较大的客户给予金融支持，减轻客户的经营压力，增强其持续经营能力。自成立以来，该行认真贯彻落实金融服务实体经济要求，加大信贷投放，资产规模不断扩大，资本消耗逐年增加，使得近几年该行核心一级资本充足率呈持续下降趋势。

另据不完全统计，海南银行及旗下万宁支行在2022年内被金融管理部门开出三张罚单，合计被罚215万元，违法事实包括贷款管理不尽职、以优于非关联方同类交易的条件向关联企业发放贷款、违反金融统计相关管理规定。

对此，海南银行表示，该行自成立以来便倡导“合规创造价值”理念，把治理金融乱象与培育稳健的合规文化深度融合，通过深化内控合规制度体系建设，提升内控合规管理水平，切实防范各类风险和案件，确保各项业务依法合规经营、各营业机构安全稳健运行。合规是银行业生存发展的立身之本，是银行的“生命线”。该行始终坚持从生存和发展的高度出发，努力实现内控体系、内控效能、合规意识与合规文化全面提升，有效保障全行高质量发展，更好地服务海南自贸港建设。