北京时间11月23日，美股上市的新消费数字科技服务商乐信发布2023年三季度财务业绩。财报显示，乐信第三季度营收35.1亿元（人民币，下同），同比增长30.4%；利润（Non-GAAPEBIT）5.27亿元，同比增长30%。

数科业务合作交易额环比增加59%

财报数据显示，乐信第三季度交易额达633亿元，同比增长13%；管理在贷余额增长至1207亿元，同比增长28%；用户数2.04亿，同比增长11.3%。

在拓展金融机构伙伴方面。财报显示，随着精细化运营深入推进，乐信盈利能力持续改善，总运营费用同比下降7%；进一步拓展优质金融机构合作伙伴，资金成本环比二季度下降21个bp。

小微金融服务方面，财报显示，乐信已累计为超过400万小微、个体工商户提供优质金融服务，交易额超过350亿元。

其中数科业务是乐信第三季度业务亮点。财报显示，第三季度乐信数科业务高速增长，合作交易额环比增加59%，与多家城商行、农商行合作深度加强，商业化能力进一步提升。数科业务目前正加快拓展步伐，进一步扩大规模，以助力更多城商行、农商行实现零售信贷数字化转型。

博通咨询首席分析师王蓬博对记者表示，“从乐信业绩来看，第三季度数科业务表现较为亮眼。该公司数科业务与金融机构紧密合作，一方面促进业务本身高速增长，同时也为乐信和银行的全方位合作带来更多想象空间，也能推动该公司消金板块业务与金融机构深化更多资金合作。”

第三季度研发投入1.27亿元

据披露，乐信持续保持在科技方面的投入。第三季度，乐信研发投入1.27亿元。季度内，乐信迭代和完善了用户生命周期全局模型，落地更多AI大模型场景。同时，第三季度，乐信持续加大对数据挖掘和模型建设的投入。引入更多数据源，构建以人行征信系统为核心的识别系统，完善了从获客、风险及运营整个生命周期的模型框架，模型的排序性和稳定性比此前有10%-20%的提升。对新客模型和策略进行重大升级，取得较为显著的成效，信息流获客效能比一季度提升38.5%。新客的通过率、交易用户数、促成借款额都比对照组有20%以上的提升；早期入催指标有近20%的下降。

据披露，通过金融专属数据预训练、业务数据精调，三季度乐信加速了AI大模型在公司的落地应用。业务交互方面，目前已经在电销、客服、催收等主要业务流程中全面落地；生产力提升方面，在研发代码辅助、设计创意生成、数据分析等场景中广泛应用，提升公司整体的运营效率。

此外，抵御黑灰产是当前金融科技行业的热议话题。乐信也披露了抵御黑灰产成效。据披露，乐信在三季度对消费者权益保护举措进行全新升级，在“5S守护体系”基础上，通过强化数据安全管理体系、提高反欺诈保护能力、加大智能客服应用、加强金融黑产打击力度四大举措，为消费者搭建起全方位的安全防火墙。今年前8月，乐信拦截1.6亿次数据安全攻击，数据防护与治理体系保持上线以来的0数据泄露纪录；反欺诈体系累计避免用户损失金额超过4.7亿元。

乐信CEO肖文杰表示，“第三季度我们持续推动风险和数据双轮驱动战略落地，采取审慎稳健的策略，不断夯实底层能力，业绩取得了不错的增长。展望四季度，我们将继续秉持审慎经营原则、风险管理优先，持续推动风险下降、资产质量提升，重点做好增长和资产质量的平衡。”

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对记者表示，乐信第三季度业绩情况在数科业务及消费金融业务表现良好，综合此前已经披露过的其他美股上市金融科技公司来看，今年美股上市金融科技公司均在抵御黑灰产方面下足功夫，多家机构对在异常维权及各类黑灰产活动中积极行动，有助于行业健康发展，也利于形成行业合力打击黑灰产。