日前，瑞穗银行(中国)有限公司(以下简称“瑞穗银行”)官方发布消息称，该行助力重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消费金融”)40亿元银团贷款落地。记者注意到，近年来持牌消金公司通过银团贷款融资已颇为常见。

蚂蚁消费金融方面对记者回应称，银团贷款是消金公司常见的融资方式之一，此次贷款落地，体现了多家中外银行机构对蚂蚁消费金融的深入了解和认可。

14家中外资银行机构参与

公开资料显示，蚂蚁消费金融由蚂蚁科技集团、南洋商业银行、国泰世华银行、宁德时代等股东共同组建，主要承接蚂蚁集团旗下的“花呗”及“借呗”业务。花呗、借呗面向机构的信用贷款模式包括联合放贷和助贷两种。

据披露，本次银团贷款由瑞穗银行担任牵头安排簿记行及代理行，吸引了来自美国、日本、韩国、泰国等全球各地的14家金融机构积极参与。

据悉，此次与蚂蚁消费金融达成合作的机构包括富邦华一银行、韩亚银行、厦门银行、玉山银行、友利银行、国民银行等。

综合来看，蚂蚁消费金融“入局”消金行业时间不长，但成长迅速。资料显示，蚂蚁消费金融成立于2021年6月份。2022年12月份，重庆银保监局正式批复了蚂蚁消费金融增资，其获得杭州金投数字科技集团有限公司、浙江舜宇光学有限公司、传化智联股份有限公司等新股东共同增资105亿元。此后，蚂蚁消费金融注册资本达到185亿元，排名行业第一。

同时，在2022年，蚂蚁消费金融也曾多次用信贷资产收益权转让方式融资，据《证券日报》记者不完全统计，仅2022年，蚂蚁消费金融就有超20笔信贷资产收益权转让。

此外，从今年上半年披露的财报数据看，蚂蚁消费金融资产规模已跃居行业首位。截至今年6月末，蚂蚁消费金融的总资产规模超过1971亿元，居行业首位。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，消费金融公司发展离不开资金的支持。银团贷款的落地为蚂蚁消费金融充分“补血”，并能在增强其风险抵御能力的同时，为其后续进一步扩张打下坚实根基。

或将拓展更多融资渠道

由于不能吸收存款，目前消费金融机构的资金来源除了依靠股东存款外，还可以依靠向金融机构借款、银行间同业拆借、资产证券化(ABS)、金融债、银团贷款以及通过银登中心开展信贷资产收益权转让业务等多类方式补充资本。

纵观行业，目前越来越多消费金融公司开始拓宽融资渠道。其中，银团贷款成为重要融资渠道。仅在2022年，就已有包括小米消费金融、马上消费金融、平安消费金融、锦程消费金融、海尔消费金融、唯品富邦消费金融等在内的多家机构成功募集银团贷款。

苏筱芮分析认为，“从消费金融常见的融资方式来看，除了银团贷款以及股东增资，还有信贷资产收益权转让、金融债、ABS等。但由于蚂蚁消金成立期尚短，还未符合ABS及金融债融资的相关要求，如至少经营3年、至少盈利3年等。随着时间推移，预计后续蚂蚁消费金融将会逐步取得相应的融资资质，采取更多元化的融资方式。”

博通咨询金融业资深分析师王蓬博对记者表示，“消费金融机构需要不断的融资来支撑自身资金的需求，银团贷款是持牌消金公司常见的融资方式之一，融资渠道和融资成本是消费金融机构能否盈利的关键因素。预计蚂蚁消费金融未来会拓展更多融资渠道，打造多元化融资方式。”