迈入2024年以来，A股上市银行陆续发布2023年业绩快报。截至目前，已有招商银行、中信银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行五家银行发布2023年业绩快报。

记者梳理发现，五家银行净利润均实现同比增长，其中杭州银行、齐鲁银行净利润实现双位数增长。值得关注的是，五家银行资产规模稳步增长，资产质量保持稳健，不良贷款率皆有所下降。

业内专家表示，总体来看，银行业2023年全年有望实现收入和利润的小幅正增长，中小银行受区域经济增长影响，经营业绩差异化明显。

净利润均实现同比增长

上述五家银行2023年业绩快报数据显示，招商银行、中信银行两家股份行营业收入出现小幅下滑，而杭州银行、长沙银行、齐鲁银行三家城商行营业收入实现同比增长，增速均超过5%。此外，五家银行净利润均实现同比增长，其中杭州银行、齐鲁银行净利润实现双位数增长，分别为23.15%、18.02%。

从营业收入来看，2023年，招商银行、中信银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行实现营业收入分别为3391.23亿元、2058.96亿元、350.16亿元、248.03亿元、119.52亿元，同比增速分别为-1.64%、-2.60%、6.33%、8.46%、8.03%。

数据显示，五家银行净利润均实现同比增长。2023年，招商银行、中信银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行归属于上市公司股东的净利润分别为1466.02亿元、670.16亿元、143.83亿元、74.63亿元、42.34亿元，同比增速分别为6.22%、7.91%、23.15%、9.57%、18.02%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受记者采访时表示，从公布业绩快报的银行看，净利润同比保持增长，反映银行经营保持稳健。“2023年金融资产价格波动，银行持续让利实体经济与存款负债成本压力上升压缩净息差，对银行整体经营造成不小压力。”周茂华称。

“银行积极让利实体经济，净息差下降并且处于低位，对营业收入和利润增长带来负面影响。”邮储银行研究员娄飞鹏分析称，总体来看，银行业2023年全年有望实现收入和利润的小幅正增长，中小银行受区域经济增长影响，经营业绩差异化明显。

资产规模保持较快增长

2023年，银行业围绕服务实体经济加大贷款投放，贷款保持较高增速，较好地满足企业和居民的融资需求。2024年1月12日，人民银行发布2023年金融统计数据报告显示，2023全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。

从资产规模来看，五家银行均稳步增长，其中三家城商行增速超过10%。数据显示，截至2023年末，招商银行、中信银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行资产规模分别为11.03万亿元、9.05万亿元、1.84万亿元、1.02万亿元、0.61万亿元，增速分别为8.77%、5.91%、13.91%、12.74%、19.56%。

值得关注的是，招商银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行贷款总额均实现较快增长，其中，杭州银行、长沙银行两家城商行贷款增速要高于资产规模增速。截至2023年末，招商银行贷款和垫款总额65088.65亿元，增幅7.56%；杭州银行贷款总额8070.96亿元，增幅14.94%；长沙银行发放贷款及垫款本金总额4883.91亿元，增幅14.64%；齐鲁银行贷款总额3001.93亿元，增幅16.69%。

就资产质量来看，五家银行不良贷款率皆有所下降。数据显示，截至2023年末，招商银行、中信银行、杭州银行、长沙银行、齐鲁银行不良贷款率分别为0.95%、1.18%、0.76%、1.15%、1.26%，分别较2022年末减少0.01个百分点、0.09个百分点、0.01个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点。

“银行不良贷款率下降既有贷款投放快速增加导致分母扩大的因素，又有银行通过各种方式进行不良贷款催收、加大不良资产处置力度等降低了不良贷款余额导致分子缩小的因素。”娄飞鹏分析称。

招联首席研究员董希淼表示，2023年银行整体的经营情况总体稳定，资产规模、负债规模增长速度相对会较快，整体上有可能会接近两位数的增长；盈利指标会有明显下降，但总体能实现正增长；资产质量总体会保持平稳，但下行的压力比较大。

“整体看，我国经济保持良好复苏态势，国内银行积极应对挑战，优化资产负债结构，持续加大不良资产处置等，银行整体经营和资产质量将继续保持稳健。”周茂华称。