昨日，农业银行发布2024年中期业绩。截至报告期末，农业银行资产总额达42万亿元，其中贷款总额达24万亿元；营业收入及净利润同比均实现正增长；不良率较上年末下降，资产质量总体保持稳定。

在同日举行的中期业绩发布会上，农业银行行长王志恒表示，在上半年营业收入和净利润都保持正增长的基础上，将继续拓宽增收来源，巩固业务经营稳定向好态势。同时持续加强全面风险管理，特别是加强重点领域信用风险防范化解，强化逾期贷款管理，并加大不良资产清收处置力度，保持资产质量稳定。

净利同比增长2% 净息差回升

中期报告显示，上半年，农业银行实现营业收入3668.35亿元，同比增长0.3%；其中利息净收入2908.48亿元，同比增长0.1%。报告期内该行实现净利润1364.94亿元，同比增长2%；加权平均净资产收益率(ROAE)为10.75%，平均总资产回报率(ROAA)为0.67%。“上半年农业银行在助力经济发展的同时，扎实推进自身改革发展，有效平衡速度与质量、效益与风险，经营业绩整体向好。”王志恒在发布会上表示。

今年以来，银行净息差走势受到市场普遍关注。中期报告显示，上半年农业银行净息差1.45%，环比一季度已阶段性回升1个基点。对此，王志恒表示，净息差受存贷两端综合影响，资产端上半年LPR下调以及房贷利率政策调整，农业银行变动与可比同业保持一致，但降幅同比有所改善。在负债端，2023年农业银行与可比同业先后3次下调存款挂牌利率，随着今年存款陆续到期重定价尤其是中长期定期存款重定价，新发生存款利率明显下降，存款成本压力有所缓解，存款付息率已较上年一定程度下降。

展望下半年息差走势，王志恒表示，预计下半年将总体保持平稳。下半年农业银行将努力实现信贷规模合理增长和结构、质量的不断优化。同时进一步加强负债成本管控，提升基础服务能力，不断提升负债质量，争取实现息差进一步的边际改善。

预计全年信贷总量保持合理均衡增长

中期报告显示，截至报告期末，农业银行总资产为41.98万亿元，较上年末增长5.3%；贷款总额24.4万亿元，新增1.77万亿元，增速7.8%。个人贷款余额8.7万亿元，新增5922亿元。对公贷款余额14.3万亿元，新增1.55万亿元。

从贷款结构上看，农业银行县域贷款余额9.60万亿元，新增8267亿元，增速9.4%，余额占境内贷款比重达40.1%；制造业贷款余额超3.2万亿元，新增3176亿元；制造业中长期贷款余额1.41万亿元，新增1990亿元；高技术制造业贷款余额7150亿元，新增581亿元。战略性新兴产业贷款余额2.63万亿元，新增5272亿元。

回顾上半年信贷投放情况，农业银行副行长张旭光在发布会上表示，农业银行信贷投放保持合理节奏，信贷增长平稳均衡，信贷结构契合转型。县域贷款增速高于各项贷款增速1.6个百分点，绿色信贷余额超过4.8万亿元，增速高于各项贷款的平均增速；战略性新兴产业贷款增速为25%；制造业贷款增速为12.9%；普惠贷款年增量将近6000亿元，增速为24.4%。此外，在个人贷款方面，张旭光表示，农业银行上半年个人贷款新增5922亿元，增速为7.3%，增量增速在同业保持领先水平。

“当前国内经济正处在持续回升向好阶段，实体经济信贷需求延续回升态势，预计农行全年信贷总量保持合理均衡增长，增速与经济增长和价格水平的预期目标相匹配。”张旭光在发布会上表示，下半年，农业银行要“把好钢用在刀刃上”，围绕高质量发展的需要，做好金融资源配置优化，引导更多新发放信贷资源向“三农”县域、“五篇大文章”、新质生产力等方向流动。统筹把握好总量均衡和结构优化，提高信贷投放的质效。

房地产贷款不良率远低于去年峰值

防控风险是金融工作的永恒主题。截至报告期末，农业银行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款率1.42%，与上年末持平；逾期贷款率1.07%，较上年末下降0.01个百分点；逾期不良比81.02%，较上年末下降0.28个百分点；贷款拨备覆盖率303.94%，资产拨备总量超过万亿。

“从前瞻指标情况看，农业银行未来生成不良的压力不大。农行坚持审慎的风险分类，上半年逾期和不良的剪刀差-608亿元，已连续16个季度为负，可以说超前缓释了风险压力。”张旭光表示。

针对市场关注的房地产领域资产质量情况，张旭光表示，通过将房地产去库存与房地产风险化解相结合，农业银行房地产业贷款风险保持基本稳定，不良率与年初持平，远低于去年峰值。随着防范化解地方债务风险各项政策措施落地见效，城投企业资产质量稳定，相关领域不良贷款较年初“双降”。

展望下半年，张旭光表示，有信心保持资产质量长期稳定。他表示，当前经济回升向好的态势没有改变，国家一系列稳增长政策效果持续显现，为资产质量稳定提供了相对有利的宏观环境。农行持续优化信贷结构，信贷投向高度契合国家战略和经济转型升级方向，为资产质量稳定奠定了坚实的基础。同时不断夯实信贷管理基础，持续加强重点领域信用风险防范化解，做好大额客户风险监测，做好潜在风险客户管理，提升数字化风控能力，将数字化集中作业向贷前、贷中拓展，持续提升科技控险能力，风险管理的前瞻性和精准性不断提升。