自2018年正式获得中国人民银行企业征信备案后，全球征信巨头益博睿（Experian）的在华子公司——益博睿信息技术（北京）有限公司业务发展如何？近期，益博睿大中华区CEO黄坚就益博睿在华业务开展情况，尤其是疫情发生后益博睿为客户提供的服务情况接受经济观察报记者的专访。

企业征信，即征信机构给企业出具信用报告，解决公众特别是金融机构与企业之间的信息不对称。除企业征信之外，目前益博睿定位于信息服务公司，在华还开展决策分析、反欺诈和身份认证、精准营销和数据质量的业务。不过，企业征信与决策分析两大业务量占比相对较高。

黄坚对记者表示，益博睿可以提供的服务范畴不仅是企业征信，也结合了决策分析及反欺诈等方面，对不同类型的企业采取了不同的措施。

疫情发生后，尤其是对于中小微企业，益博睿在全球不同市场提供一定程度的免费征信报告，从信用教育、信用管理以及低信用经营影响等多个方面，为中小微企业提供了完善、专业的企业征信服务。同时，借助受攻击指数(Vulnerability Index)、监控服务(MonitoringService)等方案，为客户及其供应链相关方提供了多角度数据分析，并进行解读。

未来业务发展重点在哪些方面？黄坚表示，益博睿在中国更关注的是企业征信和决策分析，现阶段这两块方面的业务成长有很大的想象空间。从中长期来看，益博睿也会加大规模发展另外两块业务——反欺诈和身份认证，以及数据质量和精准营销。随着长期在中国发展，益博睿更多的产品也会慢慢地引进到中国。

【访谈】

经济观察报：2018年益博睿获得央行企业征信备案，获得企业征信备案之后，对益博睿在华开展业务有哪些比较明显的变化？

黄坚：益博睿是唯一一家外商独资公司在中国拿到企业征信备案，让益博睿作为外资企业在很多方面能够和国内的企业享受同等待遇，这对益博睿而言是非常大的肯定。

从内部来讲，我们也更有信心在中国继续开展业务。在拿到备案之前，我们更多的是与益博睿原有的国际客户开展业务，但拿到备案以后，可以更好地在国内拓展客户群。目前有更多的国内中大型的公司跟益博睿产生业务上的往来，这是一个非常明显的变化。当然，益博睿也会持续地对中国市场加大投入，并且不断地去进行产品研发，把企业征信业务做得更好，这个信念始终不曾改变。

经济观察报：相比同行业内外资企业，益博睿的竞争优势在哪里？此前上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司也通过了央行的企业征信备案。

黄坚：我认为，我们两家外资公司拿到备案对所有的外资公司都是一种鼓励。相对其他外资征信企业来说，有此备案正是一种优势。

对于内资征信企业来说，我觉得很大的优势在于我们有上百年经验的积累，而且我们是一家全球公司，在全世界很多地方都有分支机构。当我们需要借鉴经验的时候，不仅可以借鉴如美国、英国、澳大利亚等成熟市场，也可以去观察巴西、印度等发展中国家，从而吸取经验。另外，将近80%的全球500强都会使用益博睿的产品和服务。所以，从公司层面以及国家方面，益博睿的全球经验都给我们带来了非常强的竞争优势。

第二，益博睿对合规方面非常看重，作为一家英国上市公司，益博睿在每个国家都严格地遵照当地的流程和法规，以合规的方式来开展生意。对于客户来说，我们合规合法地去做业务，企业也会更加放心地与我们合作。

第三，除了征信业务之外，益博睿还开展了决策分析和反欺诈业务，这是可以辅助征信业务做得更好、更强的一种模式。若纯粹做征信业务而在其他领域看得不够多、不够广的话，可能做的产品会相对单一。益博睿将反欺诈等业务结合起来给客户提供企业征信服务，凸显优势。

除此之外，作为一家外资公司，益博睿在中国已经有15年的历史。相比于全球超过125年的历史积累，15年可能并不算长，但也足以说明我们对中国市场的长期信心，对于我们很多客户来说，他们知道我们会长期在中国不断地投资发展，而非短期行为，这对于他们来说是一种信心。益博睿会长期在中国扎根，且为中国企业提供更好的国际化的服务。

经济观察报：益博睿在国内主要是开展企业征信业务，目前国内个人征信业务方面是“政府+市场”模式，益博睿如何看待国内的个人征信市场，是否有相应的规划？

黄坚：关于这方面，从全球的市场来看每个国家都有不同的模式，有些是完全政府主导的个人征信市场，有些是完全依靠市场驱动的，也有很多国家是采取了“政府+市场”双轮驱动的模式。

随着百行征信的推出，我们觉得中国也慢慢倾向于“政府+市场”的驱动。这确实是需要政府去强监管的一个市场，从个人征信来说，我们在中国没有计划去单独开展个人征信方面的业务，但是如果个人征信市场需要我们的服务，我们也会积极地和政府以及合作伙伴进行合作。毕竟益博睿的个人征信业务在全球市场中位列第一名，如有需要我们愿意把宝贵的经验带入到中国市场。

个人征信，从全球积累的经验来说，数据从来不会成为任何一家做个人征信的企业的优势，对于任何一家做个人征信的公司来说，数据都应该是公平、公正、平等。很多时候，大家可能会拥护“数据为王”，但事实并非如此，从个人征信这个市场来说，关键是要看如何透过其他方面因素来赢得更多的客户，比如竞争的关键是可以提供的解决方案本身和对客户的服务、是否有创新、对客户提供的便利性及价格等多项因素。

经济观察报：疫情期间小微企业受到影响比较大，除了日常经营在融资方面可能也面临一定的困难，益博睿对此有何分析判断，是否也相应改进了服务方式？

黄坚：小微企业一直是我们关注的一个重点，在疫情前期就制定了战略重点服务于中国的小微企业。疫情后，我们也非常高兴地看到国家在原有的政策上更多地在各方面帮助以及鼓励扶持小微企业，希望他们能够尽快地复苏。

作为金融领域的风控专家，益博睿不仅为银行在个人信贷方面做很多风控管理，在对公业务方面也提供风控管理服务，我们一直致力于协助银行去帮助这些小微公司更快、更便利地贷到相应的资金，同时又为银行的小微企业贷款业务进行有效的风险管理。

在这其中，益博睿有一系列的软件产品以及咨询服务，比如一般来说，银行要判断一个企业的经营状况，益博睿从他在贷款前、贷款中到贷款后都有一系列的策略，通过中小微企业评分卡（SME Scorecard）了解这家公司的相关情况，这项业务涵盖随着企业生命周期的不断变化，以及从贷款前到最后催收的“一站式”服务。

疫情后，益博睿根据疫情的变化情况、想要申请贷款的企业所处的行业及其特性和规模来评判，与银行等金融信贷机构一起去观察如何调整原有的策略和相关产品，让这些小微企业能够顺利地贷到款，更快地周转起来。

在疫情前，这是非常严格的一种做法，可能需要比较长的时间来完成，但在疫情后益博睿加入疫情指数等相关因素的研判服务，能够更加快速且全面的协助银行等金融信贷机构来了解到小微企业在疫情特殊时期的经营状况，让他们能够更加顺利地进行贷款。

另外一个重要的变化是数字化转型，现在大众会更加关注社交距离（Social Distance），即人与人之间需要保持一定距离。这种社交距离，在疫情的影响下更加明显，从金融领域来看，疫情的冲击更快地推动了金融业务的数字化转型，也就是能够在线上达成的服务尽量不在线下进行。因为在疫情爆发时期，大众到线下办理很多业务是十分不便的，但数字化能够让业务的办理更快、更便捷。同样，数字化可能造成的风险是：你看不到这个人，看不到这个公司，风险就会提升，因此我们在一系列的服务中加强了相关层面的管理，能够保证风控服务的强化，让数字化可以不断地有序向前推动。

这里我想要强调一下企业社会责任（Corporate Social Responsibility），益博睿无论在国内还是在国外一直在CSR方面投入了很多资源和力量，作为一家百年公司，我们要回馈社会并且为社会多做一些贡献。在这次疫情期间，益博睿推出了非常多的服务能够帮助受灾企业更快走出疫情所带来的阴霾，包括心理、财力等方面，也适时地推出了免费的征信报告来帮助更多的企业进行特殊时期的信用教育方面的辅助和支持工作，协助他们尽量降低疫情期间由于企业信用方面出现的相关问题给其经营所带来的不必要的损失。除此之外，益博睿从信用教育、信用管理方面都推出了很多免费的线上会议（课程），来帮助中小微企业理解相关内容以及最新动态。与此同时，益博睿也会帮助更多银行以及金融信贷机构了解如何能够更好地管控他们的风险。

疫情之后我们推出了更具有针对性的服务。我们在整个大中华区推出了诸多颇具独到见解的服务，比如怎么看待疫情对于金融企业带来的影响，以及客户、合作伙伴、金融领域的服务商等机构应该采取哪些应对措施来解决相关问题。

经济观察报：疫情冲击各行各业，益博睿对疫情后金融市场走势有何预测？

黄坚：我觉得金融市场一定还是会蓬勃发展，益博睿一如既往地看好中国的金融市场。但是我觉得有以下几点需要重点关注。

首先，数字化进程在疫情的推动下会加快发展的步伐，如果以前是相对缓慢地革新，那么这次疫情给大众带来的一个深刻的影响就是——数字化已经成为每一家企业以及金融企业都需要刻不容缓去面对和开展的事宜了。从客户的角度来说，不管是个人还是企业都要意识到数字化的重要意义，必须认识到数字化无论从效率和性能方面都要高于线下的交易方式，这是一个毋庸置疑的趋势。

另外一个趋势就是风控管理。特别是疫情后，有很多企业经营不善或是风控管理缺位，导致这些企业在艰难地存活着或者已经倒闭，还有一些企业增速变慢。对于金融行业来说，更加需要加强风控管理，而且风控管理的重点，会从原来金融市场要迅速发展、大规模发展，转变到如何高质量发展，银行等金融信贷类机构需要洞悉如何找寻高质量客户，并且了解怎样防患于未然。

除此之外，面对疫情所带来的转变，催收方面的客户需求有所增加。从益博睿的业务层面来说，在疫情后我们也看到了一些变化，金融客户更多地为自身寻求在催收上的策略优化，想要进一步了解我们催收解决方案能提供怎样的便利。所以我认为，在风控管理方面，银行等金融信贷机构会加强相关方面的关注度，并且催收业务可能会被更多银行提到议程上来。不管有无疫情，风控其实永远是银行的重中之重。在风控过程中，要提供一个端到端的整体思路，要全局来考量，而不只是风控里的每一段，不管是贷前、贷中、贷后。

经济观察报：疫情发生后，益博睿开展了疫情影响评估业务，目前该业务的市场情况如何？

黄坚: 在国外，我们在传统征信报告上推出了一个产品——Vulnerability Index（受攻击指数），这个产品基于长期的数据积累，以及对企业、对行业的了解，来告诉客户，关于他的供应商、合作伙伴，其受疫情冲击的指数和防范能力的情况，这样对客户来说，可以对于他所要面对的风险起到一个防范作用。

如果从国内市场来说，我们在中国市场推出了一个相对更为易用的针对疫情的报告，在原有的征信报告上，加上对受疫情影响的高、中、低的程度评判。评判的依据是根据这个企业所在的行业、地点等因素，益博睿去了解他的复工率、生产率及销售情况的变化，在原有的征信基础上，判断出他对收益性影响的程度。初始，益博睿免费推出这项业务，获得的市场反响效果非常好。许多客户反馈希望能够把这个产品的业务范围做得更有深度、范围更大，当然这是需要时间的。

另外，我们一直有监测服务（MonitoringService），即对企业进行监测，这项服务的需求量现在也有提升，应该与疫情相关。我们会在现有的报告的基础上以及和疫情相关的服务上不断加强，从各个层面让客户能够防患于未然。

经济观察报：益博睿会提供哪些服务，来降低后疫情时期所带来的经济压力和变化对于客户经营带来的损失？

黄坚：益博睿可以提供的服务范畴不仅是企业征信，也需要结合到决策分析和征信两块业务。

从不同的机构角度来看，首先，企业客户一定要知道如何来管理自己的信用，受疫情的影响，很多小微企业的运营状况受到不同程度的冲击，无法呈现出一个健康的信用指标，那么由此会产生一系列严重的信用危机给企业的日常经营带来不利的影响。众所周知信用指标对于金融企业、供应商，以及合作伙伴而言是判断企业的运营健康指数的重要因素之一。为了帮助更多的企业规避由疫情造成的信用危机的负面影响，益博睿会更多地提供信用教育、信用管理的服务，让企业提升信用管理能力，能够更好地生存下去。

对于金融机构来说，我们在现有提供的风险控制、监测服务、各种征信报告等方面进行调整，针对疫情，帮助金融客户在特殊时期更好地鉴别潜在风险。

另外，在全球协同服务方面，若益博睿在国外的客户是中国企业，是跨海出去的“新兵”，受到了疫情的冲击可能会变得更加不知所措，此时我们可以与海外的益博睿子公司联合起来，判断客户在海外公司的经营情况以及结合其在华的母公司相关情况，综合判断这个公司的整体状况，以帮助他们渡过难关。金融机构看到有益博睿这样一家专业的权威机构从全球环境下来监测客户的运营情况，可能会感到更加放心，因此如果日后，这些企业需要与金融机构进行业务层面的交流，有了益博睿的权威背书，也会成为业务申办流程的助力因素。这就是我们提供的全球协同服务，来帮助走出去或走进来的公司渡过难关。

在中小微企业方面，我们推出了中小微企业评分卡（SME Scorecard）以及其他相关的决策引擎软件，针对这段特殊时期做了很多技术层面的调整和加强。

最后一个方面就是数字化转型，我们针对数字化转型做出了相关业务层面的调整，从风控领域、征信领域来说推出了几款不同的服务，比如数字化的引流、数字化的催收、数字化的评分，包括利用可替代的数据去评分，现有的特别情况下的一些评分的标准、权重要做出怎样的变化，这也是我们提供的多元化服务。

最后，对于传统的企业，如果在这次疫情下遇到了传统业务方面的问题，益博睿也提供相应的市场营销的产品来帮助他们拓展新的商机。

经济观察报：目前益博睿在大中华区主要开展了四大业务，其中，企业征信与决策分析两大业务量占比相对较高。未来益博睿在金融机构业务方面的主要发展方向有哪些？在华市场未来有何发展规划？

黄坚：益博睿在华主要开展四大块业务：企业征信、决策分析、反欺诈和身份认证、精准营销和数据质量。目前，我们在中国更多关注的是企业征信和决策分析两大板块。正所谓“术业有专攻”，益博睿认为现阶段这两部分业务的成长有着很大的想象空间，可以让企业得以施展拳脚。

除此之外，从中长期的规划来看，益博睿也会适时地发展另外两块业务——反欺诈和身份认证，以及数据质量和精准营销。但是就现阶段发展重心来看，我们还是会围绕着企业征信和决策分析这两大部分业务进行展开，甚至可以说这两块能够紧密结合起来，进而帮助到任何行业的客户来处理他们在企业日常经营中所面临的各项金融技术问题。同时，益博睿作为长期深耕于中国市场发展的外资企业，会一如既往的贯彻“In China, for China”（在中国，为中国）的经营理念，将更多优质的产品引入中国。

另外，益博睿不仅可以帮助国内的企业进行日常业务层面的技术支持，也可以帮助更多的国内企业“走出去”，以及国外企业“走进来”。我们相信中国可以很快走出疫情所带来的阴霾，中国的经济发展也将很快得以复苏。