成立科技子公司，为金融集团内外部提供科技支撑，这股行业潮流还在延续。截至目前，13家大中型金融集团陆续成立科技子公司，金融机构主要以国有大行和全国性股份银行为主，成立的科技子公司，定位为既对内提供科技服务，又对外进行科技输出的平台。以科技为引擎，助力母公司掌握核心竞争优势，正是科技子公司存在的价值。

当前，金融线上化、数字化、智能化，倒逼金融机构加大科技投入。实力雄厚的在满足自身科技需求的同时，也希望将专业的技术和经验进行输出以获得增值收入。中小型金融机构则更多选择与外部科技公司合作的方式，以应对金融转型升级带来的科技挑战。于是，在科技赋能金融机构这条赛道上，涌现出更多的竞争者，既有老牌的专业科技公司，也有势头汹涌的金融集团科技子公司们。

面对后来者的强势进场，专注人工智能与大数据应用领域的百融云创仍坚守科技赋能 理念，持续增强自身价值，致力成为金融行业的基石。

打造网红智能产品 金融业的基石与C位

公开信息显示，百融云创科技股份有限公司(简称“百融云创”)成立于2014年3月，业务聚焦人工智能、云计算等前沿技术的金融场景应用，为国内领先的智能AI技术平台。股东包括国新控股、中金公司、高瓴资本等知名机构，创始人张韶峰拥有17年专业经管经验，为持续创业者。

中国人民银行科技司原司长陈静指出，我国金融业发展靠的是改革与创新、先进科学技术的应用。当前，机器学习、知识图谱、生物识别、智能投顾等领域广泛应用，金融业正在加快实现网点智能化、营销智能化、运营智能化、客服智能化、风控智能化。人工智能等技术是未来金融创新重要的应用趋势和金融创新与发展的重大推动力。

金融创新的核心价值在于商业化应用，并最终给整个金融业带来升级蝶变，这也是百融云创的价值期许所在。

大数据方面，百融云创可为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控和基于KYC的精准营销解决方案。实现前端营销获客、贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达全流程服务，帮助金融机构由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。

人工智能方面，实际应用更突出。

2020年伊始，新冠突袭，传统金融机构业务遭到重创：信用风险集中爆发，依托线下的人工获客、风控、贷后管理的发展模式几乎停摆。危难面前，提前卡位的百融云创迎来红利风口，通过一系列先进、成熟产品，迅速占领了AI+金融的价值高地。

如自主研发的智能语音机器人“百小融”，堪称业内沟通网红。

据悉，其支持多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高。可替代超过80%的人工触达工作量，且客户通话感知与真人几乎一样，为合作者节省大量成本。

疫情期间，百融云创将“百小融”免费提供向各级政府、基层社区、疾控中心，替代社区工作人员进行疫情通知、疫情排查、健康回访等外呼场景，大大减少了社区人员排查时间，提升了疫情防控效率。同时，在企业复工复产中，“百小融”又承担起企业申报援企稳岗培训通知、国高新企业申报火炬统计年报提醒等外呼任务。

成为金融行业的基石，这是百融云创的企业愿景；让金融普惠大众，这是百融云创的企业使命。

从网红到神器，百融云创的产品力、创新力满满，屡卡行业变革C位、市场痛点C位。当前科技创新前景火热，但痛点依然不少，比如“落地难”、“应用难”。百融云创之所以能价值先行，精准卡位，在于专度、 实度、广度的破局力量。

专度：技术壁垒 创新密码

《南方金融》2018年第3期《人工智能技术在金融领域的应用:主要难点与对策建议》中指出：一是人工智能基础性、关键性技术研发能力不足，削弱人工智能技术在金融领域应用的核心竞争力；二是多维度的复杂数据格式和庞大的数据量给人工智能技术在金融领域的应用，创新和发展带来困难：三是技术安全风险，加大人工智能技术在金融领域广泛，深入应用的难度；四是金融监管机制变革，跟不上人工智能技术在金融领域应用的步伐。

第四个问题，已进入破冰深水期。

梳理2020年，加强监管与深化改革是并行两主线。2021年的央行十大任务中，深化金融市场和金融机构改革、提升金融服务和管理水平、落实碳达峰碳，完善绿色金融等也被重点提及。

而前三个问题的破冰之器，可归纳为两字：研发。

一个基本逻辑是，金融科技的发展，离不开底层技术。

众所周知，金融是高门槛、高风险行业。作为现代服务业核心，如想跟上产业迭代脉搏、发现真金去除糟粕，金融业必须加强创新、研发能力。

这正是百融云创的机会所在。

对于科技公司而言，本就是为传统金融业优化、升级而生。高质研发是立身之本，精准创新是发展命脉。自然，这也是百融云创一路高速发展的密码所在。

早在2018年3月，百融云创就成立了行业首家人工智能金融实验室，进行新式算法与应用研究，通过“数据+算力+算法+场景”的叠加效应，在计算语音、自然语言处理、知识图谱等各技术领域中深入实践。

经过3年的发展，实验室不断发展壮大，目前已吸引超百位国内外资深专家、人才加盟，包括来自斯坦福、牛津、清华等国际一流学府的行业精英，算法工程师均有硕士、博士学历。除了海纳人才，实验室还积极与中科院、人大研究院、清华五道口金融学院等机构在计算语音、NLP、深度学习技术等领域深度合作，提升整体技术研发能力。其中，中科院是国内语音领域惟一省部级重点实验室，语音领域国内规模最大、学科最全的研究机构。

目前，百融云创人工智能金融实验室整体技术和项目保持开放，不同领域专家在技术上有很大的发挥空间；整个团队在组织架构上扁平化，各自有相对独立的研究方向，个人成长和上升空间都很大。所有这些，都令实验室人才战略得以迅速推进。

得益于此，目前，实验室已建立起智能语音交互、自然语言处理与理解、图像识别、机器学习四大核心研发小组，并取得多项专利成果。

以智能语音交互为例，实验室自主研发的第一代基于端到端的语音合成系统，通过先进的深度学习技术，实现了人机交互，可实时将文本转换成自然流畅的语音，与真人发声的相似，在人工智能领域处于先进水平。

上文的“百小融”，便应用了上述语音合成系统和对话系统。

简言之，通过前瞻性、专业性的研发卡位，做专做深技术壁垒，是百融云创持续扮演先行者、引领者的第一个原因。

细：让金融又普又惠

不过，无论研发多豪横，要想精准应用，还要建立在用户基础上。

数字经济，滚滚向前。数据化正在深刻影响产业生活。没有数据就没有深度学习，二者共生共融。

单从数据看，各大金融机构足够丰富。问题在于，资源分散在不同企业、不同产业间，且自身缺乏分析整理经验技术、开拓挖掘意识，导致整个金融业的大数据分散低级、不成体系，也就是我们通常说的“数据孤岛”。

“数据孤岛”产生，最大制约是结构性数据缺乏或不足，导致风控、品控难度变大，尤其是新产品、新业态、新模式涌现的当下。

百融云创再次扮演卡位者。

早在2014年成立初始，其便开始突破“孤岛”难题，打造了“产业+科技+金融”模式，综合梳理各体系、各维度数据，挖掘更多维价值，进而补足“大数据+AI+金融”的风控、品控空白，获得“1+1+1>3”的效果。

以银行业的一个老大难问题：贷款反欺诈为例。

贷前环节方面，利用自身整体贷前反欺诈产品体系，百融云创帮助相关机构搭建属于自己的智能反欺诈风控体系，实现对申请人的360度欺诈风险防范。

据悉，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。贷前欺诈风险筛查分为设备反欺诈、身份核验、信息核验、反欺诈综合评分等七板块，实现了贷前全流程解决方案。

设备反欺诈环节，为防止欺诈分子的漏洞攻击，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险、设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度及召回率。

针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率不断提高，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍。

值得强调的是，对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度已达毫秒级，处于行业领先水平。

站在行业角度，上述创新力对普惠金融具有积极意义。

长期以来，由于传统风控征信体系不健全、不精确，普惠金融往往坏账风险较大，进而导致融资难贵问题持续突出。

中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。

百融云创通过丰富、细化用户画像，精准连接资产端和资金端，大大提升放贷精准性、安全性，让金融真正又普又惠。

广：B+C端战略 全场景赋能

最后看广度。

银行、证券、保险、信托、基金......各类金融业务虽有交叉，但本质区别很大。证券开发的AI产品不可能完全应用于保险，保险开发的AI产品也很难融合进信托。

在此背景下，百融云创实施“C端+B端”双边战略。

保险领域，百融云创协助保险公司搭建覆盖多产品、多领域的风险识别体系。同时瞄准产寿险营销的各种痛点，从提升客户有效触达、丰富客户画像维度出发，以提升整体营销转化率为突破口，不断迭代优化保险产品版图；风控方面，依托自身大数据平台，抓住车险风控从人因子研究，探索寿险两核数据合作领域，产寿险双管齐下，为整个保险业务长期的发展夯实基础。

消费金融领域，百融云创利用先进的人工智能+大数据技术实现对消费金融不同目标客群的个性化风险防控，涵盖如智慧农业、教育、家装、医美、租房、3C等多个消费场景。目前可帮助金融机构实现前端营销获客、全流程风险控制、系统能力建设等全生命周期服务。

汽车金融方面，以汽车融资租赁场景为例，基于百融云创开发的机器学习模型，包括反欺诈模型、信用评估模型、综合还款能力模型，同时针对人工审批提供多维度参考信息;放款后，实时监控借款人风险变化、并提供智能语音工具;通过评分卡实现贷后客户精准分层，在汽车金融资产保全强监管的背景下，精准触达，提升客户体验，提升贷后管理效率，及时止损。

业内人士表示，披着科技外衣，讲故事玩概念的企业不少，真正能将赋能金融、赋能产业做实做透的企业尤显珍贵。

诸多鲜活案例面前，百融云创聚焦专度、细度、广度，打磨内力的务实表现十分难得。细观其接地气的产品、BC端布局、细分领域的差异化赋能，显然百融云创正在布局一盘生态圈大棋，或许每一落子都孕育着革新业态的可能。

可谓一语中的。

伴随供给侧改革的深入，我国产业升级转型进入深水区。金融发挥着催化剂、助推器的重要作用，金融科技无疑重要一环。

同时，伴随金融业对外开放脚步加快，数字化、智能化已是提升行业竞争力的关键。一个新趋势表现已十分明显：即从金融产品生产商全面转变为金融服务提供者。

这些都预示着，金融+科技正在酝酿一轮新价值升腾。头部企业、先行企业，受益最丰。