4月8日，重庆银行线上召开2021年度业绩发布会，这家A+H上市城商行再次交出一份高质量发展成绩单。

过去一年，重庆银行实现营业收入145.2亿元，同比增长11.2%，增幅创五年新高；全年净利润同比增长6.4%至48.6亿元。

经营业绩稳中向好的同时，该行资本结构、资产结构、负债结构、区域结构持续优化，普惠金融、零售金融、绿色金融特色发展稳步推进，数字化转型跑出“加速度”，成为全行发展新动能。

重庆银行董事长林军在业绩发布会上表示，将稳步推进、打表落实，加快建设“坚守本源、特色鲜明、安全稳健、价值卓越”的一流上市商业银行，继续交出高质量发展的合格答卷，为客户、股东、投资者和全社会创造更大价值。

业务结构持续优化

截至去年末，重庆银行资产规模站上6000亿元新台阶，较年初增长10.2%至6189.5亿元，连续三年保持两位数增长。

其中，该行积极融入成渝地区双城经济圈建设，调整资产投放重点，贷款增速连续多年高于总资产增速，贷款在总资产中的占比也连年升高至51.4%，资产结构持续优化。

同时，该行持续压降投资类资产中的非标资产占比，并加大标准化债券资产配置力度，国债投资余额年内翻番。去年末，该行债券类资产投资总额近1400亿元，在总资产中的占比较年初升高6.7个百分点至22.3%。

负债端，通过深耕“一市三省”零售市场，持续提升零售客户服务水平，重庆银行核心负债来源大为拓宽，全行零售存款占比达41.3%，较年初升高2.6个百分点。更为重要的是，得益于此，该行存款平均成本率同比下降0.1个百分点，助力全行净息差走稳。

区域结构上看，通过加强异地分行管理与深耕，成都、贵阳、西安三家分行成为全行发展新的增长点，异地分行贷款占比、储蓄存款占比进一步提升。数据显示，去年该行异地分行实现营业收入25.8亿元，对全行的营收贡献度同比提高3.6个百分点。

资产质量方面，面对宏观经济金融形势的严峻挑战，重庆银行加快推进全面风险管理体系建设，持续加强信用风险防控，对信贷资产进行滚动风险排查，加强预警跟踪与贷后管理，加大风险处置力度，信贷资产质量继续保持在同业较好水平。

截至去年末，该行不良贷款率为1.3%，较年中下降0.05个百分点，四季度更是实现不良“双降”。在此基础上，该行拨备覆盖率连续两个季度升高至274%，风险抵补能力持续加强。

此外，重庆银行投入产出效率继续保持行业领先水平，去年成本收入比仅21.4%，全年人均创收接近320万元，居国内城商行前列。

业务结构、资产质量、经营效率持续优化，反过来也对全行风险资产结构乃至资本结构的不断优化提供支撑。其中，该行坚持做轻资本业务，提高资本使用效率，资产平均风险权重同比下降1.6个百分点。

2021年，重庆银行加强资本管理，通过利润积累、A股上市等补充方式“内外兼修”，不断提升资本实力，集团核心一级资本充足率9.36%、资本充足率12.99%，同比分别提升0.97、0.45个百分点。

压紧压实客户“压舱石”

客户是商业银行赖以生存和发展的基础。过去一年，重庆银行以客户需求为核心，全力推进服务提升、场景构建，提升客户体验、客户黏性，实现客户基础与质量双提升。

对公条线，通过深入挖掘客群潜力，构建分层管理体系。在整合全行资源优化战略客户服务模式的基础上，该行将公司类客户进一步细分为战略客户、重点客户、潜力客户、一般客户4个层级，并根据不同层级客群，建立差异化的营销服务体系。

通过针对性的管理和服务，重庆银行公司客群管理取得较好成效。最直接的数据是，去年该行实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升超100亿元。

零售条线，该行坚持“做精高端客户、做细中端客户、做强大众客户”，积极开展代发客户精准化营销，持续做好老年人及青少年等重点客群的维护提升，进一步夯实客群基础。

此外，顺应银行业大财富管理浪潮，重庆银行持续打造优质财富管理服务体系。设立总行财富管理中心，推出基金“幸福投顾”服务，打造以“贵宾出行、医疗健康、加油优惠”为核心的贵宾服务体系。

数据显示，去年该行行内标准中高端零售客户增幅11.9%，VIP客户增幅13.5%，价值客户增速远高于储蓄客户增速。去年全行零售业务实现税前利润13亿元，同比增长32.2%，对全行税前利润贡献度升至21.3%。

客户基础持续加强的同时，重庆银行继续以数字化服务提升客户体验。去年该行推出手机银行5.0、个人网银4.0、华为原子服务等，打造数字化运营平台“云帆”，推行千人千面精准营销，高频业务线上交易替代率超过95%，仅手机银行个人客户就增长27.6%，达147.8万户；持续升级巴狮数智移动银行，通过巴狮新增个人有效户6.8万户，占全行新增个人有效户的35%。

“去年全行客户数净增24.5万户，客户活跃度、贡献度稳步提升，把客户这个‘压舱石’压紧压实。”林军在业绩发布会上表示。

融入国家战略

服务地方经济

作为地方法人银行，其发展势必与地方经济深度绑定，必须主动融入国家和区域发展大局。过去一年，重庆银行助力国家重点战略，并找准业务发展机遇。

其中，立足重庆，深耕川渝，该行全力参与成渝地区双城经济圈建设，制定《金融服务双城建设方案》，涵盖9大类40条工作措施，从信息渠道、资源保障等五方面强化支撑。

具体来看，该行与重庆市发改委开展战略合作，已支持西昆高铁等40多个重大项目建设。与高竹新区开展战略合作，支持一批基建及产业项目，推动川渝交界区域融合发展。

据了解，重庆银行去年在“双城经济圈”完成各类信贷投放1000亿元，连续两年投放资金超千亿。2021年，该行实体贷款余额、实体客户数均大幅增长，对公中长期贷款在全行贷款总额中的占比也快速上升至50%以上。

同时，聚焦乡村振兴，去年该行成立总行乡村振兴工作组，建立专人负责、专门考核、专项工作机制，从信贷审批流程、授信权限、产品研发、经济资本配置、内部资金转移定价、人员配备、考核激励、费用安排、尽职免责等多个方面加大政策和资源倾斜。

年报披露，该行聚焦重要农产品(7.180, 0.65, 9.95%)生产、乡村产业振兴、基础设施建设、城乡融合发展等重点领域，加大乡村振兴金融资源供给，去年末全行涉农贷款余额487.4亿元，较年初增长18.5%，高于全行贷款增速。

此外，重庆银行继续深耕发展普惠金融，打造“鏸渝金服”小微金融品牌，在重庆市首推“专精特新信用贷”，全年普惠型小微贷款余额、客户数增幅分别达16.1%、14.9%，持续达到监管要求。

根据安排，今年重庆银行拟投放小微企业贷款不低于460亿元，其中普惠型小微企业贷款不低于290亿元；拟投放乡村振兴贷款不低于210亿元，其中普惠型涉农贷款不低于60亿元。

而作为国内第七家采纳赤道原则的商业银行，该行还聚焦绿色低碳发展，率先落地欧盟可持续分类标准，创新“减碳融”“碳汇融”等3类专属产品，创新落地碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资业务。

数据显示，去年重庆银行绿色贷款余额大增33%至191.2亿元，绿色金融监管评价高居地方法人银行第一。

数字转型激发新动能

科技是第一生产力。林军在业绩发布会上直言，数字化转型是当前所有金融机构的一道必答题。

近年来，重庆银行持续打出改革“组合拳”，激发创新“动力源(5.530, -0.16, -2.81%)”，把数字金融基因深深植入经营管理，迭代升级金融科技能力平台，跑出数字转型“加速度”，壮大发展新动能。

2021年，该行将互联网金融部改组为数字银行部，进一步明确了全行推进数字化转型的战略导向。同时试点探索科技与业务融合的敏捷组织，组建跨条线、复合型创新团队，实现科技对业务需求灵敏响应、敏捷迭代，全年创新需求研发同比增长超85%。

数据显示，去年该行信息科技投入约3.4亿元，同比增长28%，主要聚焦人工智能、生物识别、区块链等金融科技前沿领域，落地30个数字化创新项目，该行也成为全国唯一一家连续三轮入选人行金融科技创新监管试点的银行。

以架构变化牵引业务发展的同时，重庆银行持续推进数据能力建设：一方面夯实数据底座，建设客户主数据系统，构建统一的数据中台体系；另一方面围绕客户数据深耕应用，实现多渠道数据实时集聚、更新和共享，打造统一的客户“画像”能力和差异化金融服务能力。

基于此，该行建设了“云帆”运营中台，以“巴狮”和“渝鹰”两大数字化移动运营终端，试行数据化精准营销模式，重构从获客到活客的数字运营全链路。其结果是，2021年该行数字移动工具对私开户量是柜面的3倍，交易量同比增加177%，其中手机银行理财产品客均成交额同比增长8倍。

持续的数字化转型，使重庆银行数字信贷模式创新更加深化。以该行小微数字信贷拳头产品“好企贷”为例，经过数年迭代，已扩展出包含10个应用场景、48个子产品，累计投放超235亿元，服务小微企业3.5万户，其中去年新增投放91.9亿元，年末贷款余额同比增长76%，且资产质量良好。

数字风控方面，该行持续推动风险管理全过程数字化和线上化，设计开发各类风险管理工具，目前已逐步建立完善信用风险管理系统群、市场风险管理系统、操作风险管理系统等。