2023年年底，《非银行支付机构监督管理条例》正式公布，百万亿支付市场迎来了十年来最重要的监管文件和规范非银行支付机构发展的首部行政法规。

条例强调了“支付为民”的正确导向，支付机构应提升支付服务的普惠性、便捷性，发挥对实体经济的支持和保障作用，进一步促进支付行业规范化和健康化发展。

在条例的引导下，支付机构也需要坚守小额、便民宗旨，更加注重产品创新和服务品质，重视合规经营和自身建设。在新的监管要求下，高质量发展才是支付机构的核心竞争力。近期，获得金融科技领域年度最佳成长型、最具竞争力等多项荣誉的平安壹钱包（下称“壹钱包”），便是一家典型的关注“求质”的支付机构。在定位和策略明晰之后，壹钱包以扎实的平台能力，筑牢可持续发展根基，也体现出在平安集团综合金融战略下的价值底色。

探索竞争优势

自2011年获得支付牌照，壹钱包便拥有了多元化支付经营资质，依托手上的支付牌照，壹钱包在支付业务上大举进攻，不仅面向C端上线壹钱包App，还成为较早聚焦B端的支付机构之一。

壹钱包早年的战略也是要走出去，对内对外同步推进。然而，移动支付市场的盘子就摆在那里，大家都想往赛道里挤，即便支付机构都知道支付闭环的价值，但市场的存量和增量已经有限，结果只能是每个人越分越少。再加上支付行业经历了比较艰难的几年，因疫情、监管从严等因素，受到了不小的冲击，导致市场的开拓并没有想象中容易，很多支付机构交易量都出现了下滑，比起押宝在一个接近饱和的市场上，不如去挖掘属于自己的竞争优势。

世界闻名的环法自行车赛七冠王阿姆斯特朗，骑车在平地疾驰时实力并不突出，甚至还经常落在别人的后面，但一到山地就能迸发潜力，连续超过他人，其成功的关键在于将自己的优势发挥到极致。

发现自我价值，并强化这种优势，壹钱包也深谙其中的道理。经过几年的市场变化，壹钱包也找到了一条适合自己的路，这条路就是通过自身科技能力与实践经验，融入平安生态，去服务好平安集团的生态客户。去年，平安集团确立“综合金融+医疗健康”的双轮并行、科技驱动战略，不再只是聚焦发展单一业务，而是在几乎全金融领域进行深耕，依托银行、保险、支付等齐全的牌照资源，解决客户多样化金融需求，全面覆盖客户日常生活中的金融场景。

三十多年来，综合金融始终贯穿着平安的发展历程，并且形成了难以复制的优势。为什么平安集团能做综合金融模式，牌照资源、业务覆盖以及金融子公司之间的互相协同或许是成功的秘诀。在平安集团旗下，总共有13家核心金融公司，涉及银行、保险以及支付等领域，壹钱包便是其中之一。平安集团综合金融模式的基础，正是旗下金融子公司的全方位布局。

作为平安集团旗下的持牌支付机构，多年以来，壹钱包已在数据、产品、权益、营销等多方面积蓄能力，横向创新产品和服务，纵向打造和提升技术水平，构建起专业化的服务体系。有了一个好的开端，接下来的融合消化和转换，才是关键。可以说，壹钱包找准了融入平安生态的路径，在平安集团的大战略和协同效应下，能实现更高维度的自我进化，同时也能将优势充分发挥出来，更好地去服务客户、服务实体经济。

壹钱包以支付为基础，叠加多元化服务，助力活跃平安集团金融客户及促进综合金融转化。基于平安集团，并赋能平安集团，从而产生更高的价值。

从目前的效果来看，壹钱包搭建起的综合型服务平台，已成为平安集团综合金融战略中不可或缺的一环，为平安集团大生态带来更丰富的可能，提供强劲动能，也助力平安集团在综合金融这条道路上走的更快更稳。

发挥“连接”价值

平安集团要做的是通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案，给客户带来“省心、省时、省钱”的服务体验，其中“客户”始终是平安集团的核心，这需要各个金融子公司去将产品和服务落地。

以壹钱包为例，过去两年中，壹钱包围绕产品、服务、技术做了不少新的探索，积蓄已久，释放出了积极的信号，也让外界越来越看清了这家老牌支付机构的独有打法。

庞大的平安体系下，壹钱包承担着一份职责，持续发挥着“连接”价值，即利用自身的科技能力和对客户需求的深刻洞察，一头连接着平安的生态和场景，另一头连接着客户和数据。

这种连接，更像是一个入口的作用，让客户能在许多非金融场景中，接触并使用平安集团的产品和服务，搭建起客户与平安集团金融服务的一座桥梁，最终转化为平安生态体系中的客户。的确，在C端流量见顶的背景下，诸多金融场景已经步入存量阶段，不得不面对增速放缓、获客越来越难的现实，凭借传统的思维方式获客几乎行不通了，更重要的是要“从客户中来，到客户中去”。

这一点，正是壹钱包目前在做的。比如在车生态领域，壹钱包围绕车主加油的高频需求，推出 “聚合加油平台”，通过整合产品能力和油站服务网络，为车主客户提供一站式加油聚合服务，客户可在平台上直接选择油站、油品、油号、油枪，在不下车的情况下就能完成加油和支付。

在与中石油、中石化等品牌强强合作的基础下，壹钱包为车主打造专属优惠力度的油品及非油品营销活动，服务平安车生态客户，除了在壹钱包自有的APP及小安加油小程序平台向用户开放，还通过平安产险、平安信用卡、汽车之家等多家专业公司的场景同时输出。此外，全场景智能加油服务也能助力合作伙伴实现获客引流，实现多方共赢。

数据显示，壹钱包的“聚合加油平台”已覆盖全国31个省份7.8万座油站，油站市场覆盖率超过60%，累计服务平安集团客户500余万，金融客户转化率接近30%，成为油站覆盖地区广度、品牌聚合全面程度、品质油站数量方面都具有竞争力的互联网加油平台。“聚合加油平台”的逻辑是，通过加油连接客户，同时也对客户的行为偏好、消费能力、信用情况等进行分析，培养起客户的使用习惯后，再借助平台客户的黏性为平安集团其它金融业务引流，帮助平安集团活跃客户、促进交易转化。

除了“聚合加油平台”，壹钱包的商城功能也是同理。现在不仅获客难，活客也不简单。对于拥有大量客户群体的平安集团，“活客”也有非常重大的意义。通过壹钱包商城这个工具，能帮助平安集团将客户活跃起来，从而获得更多服务客户的机会。本着优质、精选的理念，壹钱包商城给平安集团的客户提供了丰富、优质的商品选择，并支持万里通积分兑换给予了客户实打实的回馈，仅以万里通积分撬动的交易就达数十亿元。

壹钱包商城和万里通积分，使得平安各子公司有了另类活客方式。通过壹钱包商城和万里通积分，打破平安集团各专业公司间的壁垒，使各个板块之间有了“连接”。万里通积分具有互通性，客户使用平安生态中其它金融产品产生的积分奖励，都可折算为万里通积分，比如客户使用平安信用卡进行消费，能积攒大量的信用卡积分，这些信用卡积分就可折算成万里通积分，在壹钱包商城或平安银行口袋商城去兑换对自己有价值的商品，间接的维护和活跃了平安银行信用卡客户。万里通积分，正在逐渐成为平安集团构建权益生态的重要工具之一，融合车主生活、健康管理、商旅出行、生活礼遇等各项服务，覆盖用户多场景需求，可以在平安任意APP的权益管家使用兑换，全线上24小时提供权益兑换服务，十分方便。既促进万里通积分的消耗，又能提升不同业务的黏性和客户忠诚度，实现客户关怀及活客目的。

树高千尺，其根必深。江河万里，其源必长。如今，壹钱包已是一家专注于支付、账户、积分、商旅、商城等领域提供数字化解决方案的综合型平台服务公司。

随着越来越多的案例在壹钱包的赋能下产生，壹钱包的特有打法也被验证可行。在整合技术产品以及市场资源后，壹钱包的能力开始慢慢反哺平安生态。

高质量价值平台样本

在非银行支机构条例及国家整体金融工作的定调定性下，更考验着支付机构围绕监管政策合规展业的决心。随着支付行业迎来新一轮的周期，高质量发展将是支付机构的必然选择。

此前，中央金融工作会议强调，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。对于壹钱包而言，对内能配合平安集团的综合金融战略，对外能立足于平安大生态，以更大的力度、更灵活的机制、更全面的金融服务，输出自身能力，助力客户数字化发展。

支付机构本身就是连接线下线上商户的重要渠道，在高质量发展的模式下，壹钱包秉承支付业务回归服务实体经济本源，也将以专业价值驱动在数字、科技、普惠等方面的能力进一步发挥，以“五篇大文章”为抓手，推动实体经济健康、可持续发展。

一是科技金融，壹钱包利用人工智能、大数据、云计算、知识图谱等一系列前沿技术，为客户提供严格的风控手段等，如壹钱包自研的“玄武3.0”风控系统，将智能风控深入于金融企业服务中，有效控制反欺诈、反洗钱，确保企业与客户资金安全，做到用科技守护客户“钱袋子”，提升客户“省心”体验。

二是数字金融，壹钱包积极探索数字化，推动金融服务提质增效。财智云平台就是壹钱包为客户实现降本增效的工具之一，通过全流程SaaS服务、规模化采购能力构建的企业全消费聚合场景、丰富的技术产品及成熟的科技手段运用，灵活适配各类企业费用管理需求，赋能企业降本节支、风险防控、效率提升及体验优化。比如在商旅上实现线上电子签约、线上采购履约、智能风险防控等模式，出行上实现免贴票、报销免实物审核，提升办公效率的同时，大幅降低员工的纸张票据、邮寄及报销打印用纸，仅2021-2022年，财智云累计实现减少用纸张数超过2300万张。

三是普惠金融，壹钱包勇做普惠领跑者，一方面，壹钱包紧跟平安集团乡村振兴战略，搭建乡村振兴协销平台，实现“从田间地头到城市餐桌”的扁平化销售渠道；另一方面，壹钱包APP上线“乡村振兴专区”，并首创“平安爱心卡”，利用支付连接、运营能力拓宽乡村振兴商品销售路径，成功将全国 23个地区的农产品送上全国用户的餐桌，发放爱心卡约 64万张，撬动20余万平安员工积极加入助农环节，累计销售助农产品达到 3.5亿元。

金融是国民经济的血脉，也是国家核心竞争力的重要组成部分，做好金融五大篇章，不仅仅 是以前简简单单的金融供给，而是应该为经济社会发展提供高质量金融服务，只有围绕五大篇章打造金融服务能力，基石深埋地底，才能建起一座高质量的企业“大楼”。

紧跟平安集团战略步伐，壹钱包遵循金融五大篇章的指引，充分发挥综合平台服务优势，以科技为驱动力，针对用户痛点、难点问题提供数字化解决方案，持续提升支付服务质效、赋能平安生态客户构建美好生活、支持实体经济高质量发展。这种趋势将会与政策并行，也让壹钱包更有效地惠及客户、惠及产业、惠及社会，以高质量金融服务为金融强国建设贡献积极力量。