10月30日晚，六大国有银行三季度业绩报告已全部出炉。数据显示，截至今年9月末，部分大行营业收入有所承压，但净利润均保持增长态势，资产质量整体平稳。在日前举办的业绩发布会上，多家大行对净息差趋势、房地产贷款风险、存量房贷降息、地方债务化解等热点问题作出回应。

营收略承压

营业收入方面，中国银行营收增幅亮眼，较上年同期增长7.05%，实现4706.26亿元。此外，邮储银行、交通银行营收保持小幅上涨，其余三大行同比略有下滑。

数据显示，截至9月末，今年以来，工商银行实现营收6512.68亿元，同比下降3.55%；建设银行实现营收5884.40亿元，同比减少1.27%；农业银行实现营收5333.58亿元，同比下降0.54%；邮储银行实现营收2601.22亿元，同比增加31.91亿元，增长1.24%；交通银行实现营收1988.89亿元，同比增长1.66%。

净利润方面，各大行均保持上涨态势，截至9月末，工商银行实现净利润2699.29亿元，同比增长0.81%；建设银行实现净利润2554.40亿元，较上年同期增长3.15%；农业银行实现净利润2077.89亿元，较上年同期增长5.22%；中国银行实现净利润1865.03亿元，同比增长3.55%；邮储银行实现净利润757.66亿元，同比增长2.48%；交通银行实现净利润696.80亿元，同比增长2.42%。

资产质量方面，六大行不良贷款余额较上年末略有增加，但不良贷款率较上年末均有所下降，资产质量整体保持平稳。具体来看，截至9月末，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.36%、1.37%、1.35%、1.27%、1.32%、0.81%，分别较上年末下降0.02个百分点、0.01个百分点、0.02个百分点、0.05个百分点、0.03个百分点和0.03个百分点。

邮储银行拨备覆盖率较上年末下降21.60个百分点，但其363.91%的拨备覆盖率仍较为突出。其他大行拨备覆盖率较上年末均有所上升，截至9月末，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行拨备覆盖率分别为216.22%、243.31%、304.12%、195.18%和198.91%，分别较上年末上升6.75个百分点、1.78个百分点、1.52个百分点、6.45个百分点和18.23个百分点。

净息差延续下行

当前，商业银行净息差下行趋势明显，六大行亦有体现。今年前三季度，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行净息差分别为1.67%、1.62%、1.64%、1.75%、1.30%、2.05%，分别同比下降31个基点、34个基点、13个基点、30个基点、20个基点、18个基点。

对于息差下行，邮储银行资产负债管理部总经理刘丽娜解释称，息差下行的力量主要是来自LPR的下行、存量按揭利率的调整。但是该行通过结构持续优化也形成向上托举，这是其息差保持行业优秀水平最重要的原因。

展望未来息差走势，多家国有大行表示，综合判断，预计四季度和明年净息差仍将一定程度承压，与行业趋势基本一致。

提前还贷趋势有缓和

今年前9个月，多家国有大行贷款金额持续增长，积极履行国有大行责任担当，加大金融精准支持力度，持续提升服务实体经济质效。例如，截至9月末，工商银行境内分行人民币贷款比年初增加2.55万亿元，创历史新高。从具体投向来看，制造业、科创、绿色、民营、普惠和涉农等领域均为各家大行投放重点。

在消费者较为关注的存量贷款降息方面，邮储银行副行长杜春野表示，存量按揭利率的调整不仅适应了我国房地产市场供求关系的重大变化，有助于促进房地产市场长远、平稳健康发展。

同时，多家银行提到，存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定缓和作用。据了解，建设银行9月当月提前还款规模环比下降7.2%。

在房地产、地方债务风险化解方面，多家银行表示将积极采取多重有效手段参与风险化解工作，维持资产质量稳定。

建设银行首席财务官生柳荣认为：“短期看，个别房企债务风险仍然存在。总体看，当前房地产市场仍在持续恢复，预计随着经济恢复向好，稳定房地产市场政策效果进一步显现，房地产市场将逐步企稳。”

在化解地方债务风险方面，建设银行董事会秘书胡昌苗表示，国家一揽子化债政策实施后，预计高风险地区的债务风险能得到缓释，有利于建行相关存量资产安全。